Cách lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân bền vững

Để có được nền tảng tài chính tốt thì bắt buộc mỗi chúng ta phải trở thành nhà quản lý tài chính tốt. Một trong những bước cơ bản dẫn đến thành công đó là lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân bền vững. Đây chính là “chìa khóa” giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt nhất về tiền bạc!

Thiết lập mục tiêu ngắn hạn, dài hạn

Bắt đầu với việc xác định thời gian cho từng mục tiêu. Điều này sẽ giúp bạn có được bản kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân chuẩn xác hơn. Chúng ta cần cân nhắc chi tiết về những hạng mục chi tiêu, mua sắm và cả những khoản phát sinh.

Liệt kê những mục tiêu chi tiết nhất như mục tiêu mua nhà, mục tiêu sắm sửa trong gia đình, mục tiêu về đầu tư, mục tiêu tiết kiệm,… càng rõ ràng thì bạn sẽ càng quản lý được tiền bạc dễ dàng.

CÁCH LẬP KẾ HOẠCH ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN BỀN VỮNG

Cách lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân 

Đánh giá trung thực về tình hình tài chính cá nhân

Sau khi thiết lập mục tiêu hoàn chỉnh, bạn cần phải tự đưa ra những đánh giá thực tế về tình hình tài chính của bản thân. Cụ thể, kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân mà bạn hướng đến có phù hợp với khả năng hiện tại hay chưa? Thời gian để hướng tới mục tiêu đó (ngắn hạn, dài hạn, trung hạn) đã thực sự ổn hay chưa?

Việc đánh giá sẽ cần những con số chi tiết, vậy nên hãy theo dõi chi tiêu cá nhân hàng ngày để tổng kết được nhanh chóng hơn. Đa phần chúng ta vẫn chi tiêu khá bừa bãi mà không kiểm soát cụ thể tiền trong ví.

Thống kê tài sản, tiền mặt và cả những khoản nợ (nếu có)

Bạn có đang thực sự chi tiêu dưới mức thu nhập? Có rất nhiều bạn trẻ đã vô tình tự “ôm” những khoản nợ bởi thói quen chi tiêu không kế hoạch. Vậy thì đây là cơ hội để chúng ta được tự nhìn lại “thành quả” tài chính của mình.

Kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân bền vững nếu bạn thực sự hiểu tầm quan trọng nó đem lại. Trong bản thống kê này, hãy chi tiết nhất có thể. Đây là sự nhìn nhận khách quan để bạn thêm động lực quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Phát triển kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân

Từ những nền tảng đã được hoạch định ở trên, đến lúc chúng ta cần phát triển kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân trong thực tế. Lộ trình cụ thể để đạt được từng mục tiêu trong kế hoạch sẽ như thế nào?

Nếu như bạn đặt mục tiêu dài hạn trong 10 năm nữa sẽ mua nhà, thì vấn đề nằm ở việc chúng ta cần bao nhiêu tiền để mua nhà?

  • Mỗi năm chúng ta có thể tiết kiệm tài khoản tối đa để mua nhà là bao nhiêu?
  • Mức thu nhập hiện tại có phù hợp với mục tiêu chưa?
  • Mỗi tháng cần thêm bao nhiêu tiền cho mục tiêu này?

Càng đặt ra nhiều câu hỏi, càng đi sâu vào vấn đề thì bạn sẽ càng tìm ra lời giải một cách chính xác nhất. Trong tài chính, không có chỗ cho sự thiếu chính xác. Nhìn trực diện vấn đề và tìm ra giải pháp cụ thể! Đấy là nguyên nhân chúng ta cần có bản kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân lâu dài.

CÁCH LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Cách lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân 

Đặt khung thời gian đánh giá

Có những mục tiêu tài chính dài hạn, làm sao để đánh giá được chúng ta có đi đúng lộ trình?Bạn chỉ cần đặt thêm các mốc thời gian cụ thể khoảng 3 tháng hoặc 6 tháng, 9 tháng,…

Sau thời gian đó, chúng ta sẽ lại một lần nữa mở bản kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân ra. Theo dõi và thống kê lại. Kết quả thường không đến ngay lập tức nhưng thay đổi thì có! Những tỷ phú trên thế giới sẵn sàng dành đến 6 tiếng/tuần để ngồi đánh giá lại kế hoạch tài chính.

Điều này chứng tỏ, chúng ta càng nghiêm túc thực hiện thì thành quả sẽ đến sớm hơn. Các chuyên gia cũng khuyến khích mọi người ít nhất mỗi tháng một lần tự đánh giá lại tài chính cá nhân.

Tuân thủ theo bản kế hoạch viết ra

Sau tất cả, để hoàn thành được bản kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân không phải đơn giản. Thế nhưng, việc thực thi còn khó hơn gấp nhiều lần. Bạn sẽ không thể “vô tâm” với chính số tiền của mình được nữa. Bạn cũng không thể cứ chi tiêu lãng phí được nữa. Bởi chúng ta làm ra kế hoạch để hiện thực hóa nó.

Hãy nghiêm khắc với chính bản thân mình! Khi chúng ta hiểu được giá trị của việc đầu tư tài chính thì mọi thú vui tiêu khiển khác  sẽ không còn vị trí nào nữa rồi.

—————————————–

Xem thêm các bài viết :


Nguồn : Passion Investment Fund

Cách lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân bền vững
5 (100%) 1 vote
TIN LIÊN QUAN